「クレジットカードの現金化が疑われたけど、どう対処したらいいの？」
「バレないようにクレジットカードを現金化する方法はないかな？」
とお悩みではないですか？
この記事では、
- クレジットカードの現金化が疑われた時の原因と対処法
- クレジットカードの現金化がバレてしまったらどうなるのか
- 疑われないようにクレジットカードを現金化する方法
を解説しています。
この記事を読めば、クレジットカードの現金化をする上で気をつけるポイントがわかるはずです。
クレジットカードを現金化して疑われたときの3つの原因
クレジットカードの現金化が疑われやすい原因はこちらの3つです。
- キャッチング枠を使い切っている
- ブランド品や新幹線回数券の購入頻度が多い
- 支払いの遅延をしてしまっている
クレジットカード会社は過去の不正利用履歴をもとに、不正利用を検知するシステムで24時間365日監視をしています。
つまり、不正利用が疑われやすい原因がパターン化されています。
その原因を把握しておくことが、疑われないようにクレジットカードを現金化する上で大切です。
1.キャッシング枠を使い切っている
キャッシング枠を使い切っている人は、疑われる危険性が非常に高いです。
キャッシング枠を使い切っているということは現金を必要としている、足りていないと判断されます。
現金が足りていないのに高額のショッピング利用などが行われた場合など、さらに現金が必要なために不正利用をしていると疑われやすいのです。
実際にはクレジットカードの現金化をしていなかったとしても、キャッシング枠を使い切っている人はシステムに引っかかることも多いです。
そのため、キャッシング枠のバランスは要注意です。
2.ブランド品や新幹線回数券などの購入頻度が多い
高級ブランド品や新幹線回数券は、換金効率が高い商品です。
そのため、これらの購入履歴が疑いの対象になるケースは非常に多いです。
- 普段あまり高級ブランド品を買わない人がブランド品を購入した
- 同じ新幹線回数券を短い期間でいくつも購入している
などの人は疑われやすいです。
とくに新幹線回数券はクレジットカード現金化の典型的な手口として過去に多く利用されていました。
そのため監視の目はいまも厳しいです。
3.そもそも支払いの遅延をしてしまっている
利用額の支払い遅延が多い人は、そもそも要注意人物としてとくに目をつけられています。
なぜなら、「現金が足りていない人」とどうしても認識されてしまうからです。
「支払い遅延を最近してしまった…。」という人は、クレジットカード現金化を行うタイミングには注意が必要です。
クレジットカードを現金化して疑われたら起こりうる3つのこと
クレジットカードを現金化したことが疑われた場合、次の3つのことが起こる可能性があります。
- カード会社の不正感知システムに引っかかる
- クレジットカードが一時的に止まる
- クレジットカード会社から連絡が来る
上記のことを認識しておくことで、クレジットカードを現金化する際の注意ポイントがわかりやすくなります。
ひとつずつくわしく見ていきましょう。
1.カード会社の不正感知システムに引っかかる
クレジットカード会社では24時間365日、不正利用を監視する感知システムが目を光らせています。
過去に不正利用された事例をもとに、似たような利用履歴を感知すると、疑わしいケースとしてアラートが出されます。
その後、クレジットカード会社のスタッフによるチェックが入ります。
逆にいえばシステム感知の段階では「100%不正利用がされた」という確定状況ではありません。
この点は、クレジットカードの現金化を疑われないように行う上で大事なポイントです。
また、不正利用の過去事例との類似ポイントを気をつけていれば、システムに引っかかりづらいということもできます。
2.クレジットカードが一時的に止まる
ケースによりますが感知システムでの検知後、クレジットカードが一時的に停止されることが多いです。
カードの停止後、クレジットカード会社スタッフによるチェック・疑惑の検証が行われます。
本当に不正利用したかどうかに関わらず、疑惑の段階で停止される可能性があるので注意が必要です。
3.クレジットカード会社から連絡がくる
次に、クレジットカード会社から状況確認のため連絡がきます。
その際に次のようなことを聞かれます。
- カードの紛失や盗難にあっていないか
- 高額利用の履歴は自分で購入したものか
- なぜその商品を購入したのか
- 買った商品の詳細
ここで大事なポイントは、この段階ではクレジットカード会社側に不正利用を裏付ける確信はないというポイントです。
このポイントが実際に疑われたときの対処方法に関係しますので、覚えておくことをおすすめします。
クレジットカードを現金化して疑われたときの4つの対処法
では、実際にクレジットカードの現金化が疑われたときにどう対処すべきかを解説します。
- カード会社からの連絡は必ず受ける
- 現金化目的だと言わない
- 購入した商品の詳細を覚えておく
- 疑われたら商品の詳細を覚えておく
この4つの対処法を覚えておけば、クレジットカード現金化を疑われたとしても切り抜けられる可能性が高いです。
ひとつずつくわしく解説します。
1.カード会社からの連絡は必ず受ける
カード会社から不正利用をしていないか確認する連絡がありますので、必ず受けるようにしましょう。
不正利用をしていない普通の状況では、カード会社から連絡があった時点で「誰かにカードを不正に使われたか」と不安になるのが当然の反応です。
それにも関わらずカード会社からの連絡を無視するということは、出たくない理由があると判断されます。
そしてさらに疑惑が深まります。
カード会社からの連絡は必ず受けるようにしましょう。
2.現金化目的だと言わない
カード会社から連絡を受けると、大体の場合で次のようなことを聞かれます。
- カードの紛失や盗難にあっていないか
- 高額利用の履歴は自分で購入したものか
- なぜその商品を購入したのか
- 買った商品の詳細
この時点ではカード会社に不正利用を裏付ける確信はありません。
そのため、決して「現金化のために購入した」と言わないことが大切です。
所詮、疑惑は疑惑。
「現金化のために購入した」と言った時点で初めて、疑惑が確定となります。
疑惑のままであるかぎり、毎月の支払いがしっかりと行われていればカード会社も手出しができないというのが実際です。
3.購入した商品の詳細を覚えておく
「現金化のために購入した」と言わないことに加えて、カード会社から聞かれる内容によどみなく答えられることも重要です。
そのために購入した商品の詳細はしっかりと覚えておきましょう。
購入した商品の詳細や、なぜその商品を購入したかなどが聞かれます。
商品の詳細をしっかりと覚えておけば、そういった質問にも答えられるはずです。
4.疑われたら現金化利用を控える
所詮は疑惑といえども、疑惑が重なれば疑いはさらに強くなります。
なので、一度疑われたら現金化の利用はしばらく控えましょう。
「疑われたカードとは別の会社のカードを作ってやれば大丈夫なんじゃない？」
と思う人もいるかもしれませんが、あまりおすすめできません。
クレジットカードの作成状況は信用情報交流ネットワークによって共有・管理されています。
そのためクレジットカードの利用申請が増えると疑いの目が向けられます。
なので、一度疑われたらしばらくは現金化は控えた方がベターです。
クレジットカードを現金化して確実にバレたらどうなる
クレジットカードの現金化がバレてしまったら実際にどうなるかを解説します。
- 強制解約で同カードが作れなくなる
- 残った金額が一括請求される
くわしく解説していきます。
1.強制解約で同カードが作れなくなる
クレジットカードの現金化疑惑が確定した時点で、そのカード会社から強制解約され、同社でのカード作成が不可能になります。
加えて、強制解約の記録がブラックリストに載ることになるので、同会社でのカード作成だけでなく別会社でのカード作成、各種ローンの申し込みにも悪い影響が出ます。
2.残った金額が一括請求される
不正利用したことがバレてカードが使えなくなるのは当然といえば当然です。
しかしそれに加えて、まだ支払っていない金額も一括請求されます。
現金が必要で高額商品を買って現金化しようとしたのに、それをすぐさま返さなくてはならなくなるのです。
このポイントがもっとも辛いペナルティです。
クレジットカードを現金化して疑われないための5つの対策
クレジットカードの現金化を疑われないためには、いかに疑われやすい状況を排除するかということが大事になります。
そのための対策は次の5つです。
- キャッシング枠を使い切らない
- 新幹線の回数券など換金性の高いものを買わない
- 支払い遅延をしない
- 高額な現金化はしない
- キャッシュバック方式の現金化サイトを利用する
大事なポイントなのでくわしく解説します。
1.キャッシング枠を使い切らない
キャッシング枠を使い切っている人＝現金が足りない人とカード会社はみなします。
その分現金化の疑いの目も向けられやすいので、キャッシング枠は使い切らないようにしましょう。
すでに使い切ってしまっている方は返済をすることで余裕を持たせれば大丈夫です。
キャッシング枠に余裕を持たせることで監視システムに感知されにくくなるはずです。
2.新幹線の回数券など換金性の高いものを買わない
新幹線の回数券やブランド品などの換金性の高いものの購入を控えましょう。
とくに新幹線の回数券はクレジットカード現金化の常套手段として徹底マークされています。
システムに感知されやすい大きなポイントですので、こうした商品での現金化は避けるようにしましょう。
3.支払い遅延をしない
毎月の支払いをしっかりと遅延せず払うことも疑われにくくする重要なポイントです。
キャッシング枠の使い切りと同様、現金が不足している人とみなされるポイントになります。
支払い遅延をした状態で現金化を行うことは疑惑の信憑性を高めることになりますので、支払い遅延は絶対にしないようにしましょう。
4.高額な現金化はしない
いきなり高額な商品購入が発生した場合も疑いの目にさらされる可能性は高くなります。
手間はかかりますが、高額な商品をどうしても購入したい場合は決済金額を細かく分けるなど工夫することが必要です。
5.キャッシュバック方式の現金化サイトを利用する
クレジットカード現金化を疑われないためのもっとも大きなポイントは、キャッシュバック方式の現金化サイトを利用することです。
現金化サイトであれば疑われた際の対策などもしっかり講じられていますので、疑われる可能性が低くなります。
一方で、悪質で低還元率の店舗が存在することも事実なのでよく注意が必要です。
こちらの記事では、安心して利用できる優良現金化サイトのおすすめをランキング形式で紹介していますのでぜひ参考にしてください。
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後悔はまだ早い！クレジットカードを現金化して疑われても回避できる
クレジットカードの現金化を疑われるとつい慌てたり不安になったりすると思います。
ですが、この記事で紹介した疑われたときの対処法を実践すれば、疑われても回避できるはずです。
【クレジットカード現金化を疑われたときの4つの対処法】
- カード会社からの連絡は必ず受ける
- 現金化目的だと言わない
- 購入した商品の詳細を覚えておく
- 疑われたら商品の詳細を覚えておく
また、クレジットカードを現金化する際は疑われないためのポイントに注意して現金化をするようにしましょう。
【クレジットカード現金化を疑われないための5つの対策】
- キャッシング枠を使い切らない
- 新幹線の回数券など換金性の高いものを買わない
- 支払い遅延をしない
- 高額な現金化はしない
- キャッシュバック方式の現金化サイトを利用する
疑われづらい方法や、安全な現金化サイトを活用することで、安心して現金化することができるはずです。